samedi, juillet 3 2010
Par patrick lacaze le samedi, juillet 3 2010, 14:42
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les taux de credit immo ont continué leur érosion en juin.
En sept 2009, les courtiers en crédit pensaient que les taux étaient au + bas, or début juin, on a atteint un nouveau plancher pour les taux fixes.
Les taux reculent en moyenne de 0,05 point pour les durées de 7 à 20 ans et restent stables au-delà.
Les taux fixes sont en moyenne de
3.20% sur 10 ans à 4.30% sur 30 ans
Les records historiques de fin 2005 sont bientôt atteints :3,60% sur 20 ans.
En revanche, seul les taux variables sur 10 ans ont recule de 0,05 point, les autres restants stables par rapport au mois dernier.
Les crédits à la consommation devraient donc suivre logiquement le mouvement.
A suivre donc...
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Par patrick lacaze le samedi, juillet 3 2010, 14:33
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La nouvelle loi sur le crédit serait applicable au printemps prochain
Mme lagarde souhaite que les décrets soient publiés avant fin 2010.
Le projet de loi, encadrant le crédit conso, adopté en avril par l'Assemblée nationale sera examinée au Sénat très prochainement. Ce texte permettra d'encadrer la distribution et la publicité des crédits à la consommation.
Il doit permettre d'augmenter l'information des consommateurs afin d'éviter le surrendettement.
La ministre a également proposé de créer un registre national des crédits( fichier positif) qui recenserait l'ensemble des crédits contractés et pourrait être consulté à chaque demande de nouveau crédit par l'organisme de crédit.
Le principe de ce fichier continue malgré tout à diviser et la plupart des associations de consommateurs y sont opposées, évoquant l'atteinte aux libertés et la crainte d'une utilisation commerciale des informations par les établissements de crédit. .
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mardi, juin 1 2010
Par patrick lacaze le mardi, juin 1 2010, 15:59
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Le credit révolving, grande source de surendettement est mis au banc des crédits dangereux en raison des risques qu'il présente principalement pour des emprunteurs fragiles.
Le Groupe S-R-C a déposé le deux septembre 2009 une proposition de loi visant à interdire le credit révolving pour protéger les consommateurs. Le ministre de l'économie,Christine Lagarde, , y est opposée : " interdire le revolving n'est pas la solution, Je préfère encadrer le crédit au lieu de le supprimer"
La future loi sur le crédit conso n'ira donc pas très loin.
Il restera la solution du rachat de crédit si le dossier répond aux critères d'éligibilité y afférents.
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Par patrick lacaze le mardi, juin 1 2010, 15:58
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La BDF a publié le 23 février un comparatif de l'endettement des ménages français par rapport aux autre pays occidentaux.
Ainsi, Il s'élève en moyenne à 75 %, (rapport entre les dette et revenu disponible) soit 2 fois moins qu'un ménage américain qui atteint 157 % et l'angleterre plus de 145 %.
Il est également inférieur à celui des ménages ibériques qui atteignent 130 %, japonais (100 %) et germanique (plus de 90 %).
l'endettement des ménages français est toutefois bien plus élevé que celui des ménages italiens qui ne sont endettés qu' à 59 %.
La france est donc dans une bonne moyenne et les gardes fous mis en place par le gouvernement ainsi que la rigueur des établissement financiers y sont pour beaucoup.
Il faut garder à l'esprit qu'un ménage trop endetté ne trouvera aucune solution auprès d'un organisme de rachat de crédit : en effet les normes n'étant pas extensibles, la seule solution en cas d'endettement excessif reste la bdf avec tous les inconvénients que cela implique.
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Par patrick lacaze le mardi, juin 1 2010, 15:05
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L'assurance emprunteur est une assurance souscrite par un particulier qui souhaite obtenir un rachat de crédit . Celle ci garantie l'emprunteur en cas de décès, d'incapacité ou d'invalidité et dans certains cas, de perte d'emploi.
Elle permet ainsi de dégager les héritiers de tout remboursement ou responsabilité. Malgré le fait que l'assurance ne soit pas obligatoire, elle est souvent imposée par les établissements financiers pour l'obtention du regroupement de crédit .
L'emprunteur peut également ajouter des options facultatives comme l'assurance perte d'emploi etc.
Le cout de l'assurance varie en fonctions de nombreux critères dont les plus courants sont :
-l'age de l'emprunteur
-le pourcentage assuré par emprunteur
-option éventuelle
etc
Bien que les banques proposent leur propre assurance, il ne faut pas hésiter à faire marcher la concurrence, car les couts peuvent varier de manière significative.
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Par patrick lacaze le mardi, juin 1 2010, 14:23
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La BDF a publié le 23 février un comparatif de l'endettement des ménages français par rapport aux autre pays occidentaux.
Ainsi, Il s'élève en moyenne à 75 %, (rapport entre les dette et revenu disponible) soit 2 fois moins qu'un ménage américain qui atteint 157 % et l'angleterre plus de 145 %.
Il est également inférieur à celui des ménages ibériques qui atteignent 130 %, japonais (100 %) et germanique (plus de 90 %).
l'endettement des ménages français est toutefois bien plus élevé que celui des ménages italiens qui ne sont endettés qu' à 59 %.
La france est donc dans une bonne moyenne et les gardes fous mis en place par le gouvernement ainsi que la rigueur des établissement financiers y sont pour beaucoup.
Il faut garder à l'esprit qu'un ménage trop endetté ne trouvera aucune solution auprès d'un organisme de rachat de crédit : en effet les normes n'étant pas extensibles, la seule solution en cas d'endettement excessif reste la bdf avec tous les inconvénients que cela implique.
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Par patrick lacaze le mardi, juin 1 2010, 14:09
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Le credit révolving, grande source de surendettement est mis au banc des crédits dangereux en raison des risques qu'il présente principalement pour des emprunteurs fragiles.
Le Groupe S-R-C a déposé le deux septembre 2009 une proposition de loi visant à interdire le credit révolving pour protéger les consommateurs. Le ministre de l'économie,Christine Lagarde, , y est opposée : " interdire le revolving n'est pas la solution, Je préfère encadrer le crédit au lieu de le supprimer"
La future loi sur le crédit conso n'ira donc pas très loin.
Il restera la solution du rachat de crédit si le dossier répond aux critères d'éligibilité y afférents.
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mardi, mars 16 2010
Par patrick lacaze le mardi, mars 16 2010, 16:41
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a question peut se poser car c'est dans les ennuis financiers que l'on a besoin d'un regroupement de pret :
Peut on obtenir un rachat de credits pendant une liquidation judiciaire avec comme garantie une hypothèque sur un bien immobilier en pleine propriété et sans crédit dessus et hypothèque ?
malheureusement les banques demandent que les emprunteurs aient une situation financière saine avant de souscrire un rachat de crédits, les futurs emprunteurs doivent avoir des revenus suffisants et stables pour pouvoir rembourser la futur mensualité. Or en liquidation judiciaire , c’est rarement le cas.
Vous devrez donc régler votre probleme de liquidation judiciaire avant de faire appel à un courtier en rachat de credit.
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Par patrick lacaze le mardi, mars 16 2010, 16:34
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Quel est le délai obtenir un accord en rachat de crédit
Le délai d’instruction pour avoir un accord en rachat de crédit hypothécaire prend plusieurs jours, voire parfois plusieurs semaines en cas de pièces manquantes.
Les rachats de crédit sous forme de prêt personnel sont plus rapide, car les dossiers sont moins lourds(pas de bien immobilier). Dans ce cas, l'accord peut survenir en quelques jours, mais un délai de 1 à 2 semaines n’est pas rare.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire ou cautionné, les délais peuvent être très longs, car le bien doit être expertisé avant que la banque ne donne un accord.
Dans les deux cas, l’accord n’a nul valeur car c'est l’offre de prêt qui est juridiquement valable.
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lundi, mars 8 2010
Par patrick lacaze le lundi, mars 8 2010, 14:33
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Existe t'il une réglementation particulière en matière de rachat de crédit ?
Le rachat de crédit suit la même réglementation que les autres prêts bancaires :les opérations de rachat de crédit sont en effet soumises aux mêmes dispositions légales que les crédits en général, la seule différence réside sur la nature de leur contrat qui peut parfois mener à des confusions.
Un rachat de crédit de prêt personnel sera soumis aux mêmes règles qu’un prêt à la consommation classique.
Dans le cas d’un rachat de crédit avec garantie (immobilier) , ce sont les règles applicables aux prêts immobiliers qui seront retenues.
Certains contrats sont parfois scindés en deux et cumulent donc les critères des 2 types de contrat (classique et immo).
La réglementation appliquée est donc celle des prêts par catégorie.
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Par patrick lacaze le lundi, mars 8 2010, 14:26
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Pour les prêts immobiliers, il existe des crédits sans intérêts ( prêt à taux zéro) dans le cadre de prêts aidés par l'état.Certains se demandent si un tel mécanisme existe aussi en rachat de crédit, ce qui serait bienvenu dans la mesure où ce public a plus que quiconque besoin d’alléger son endettement.
Malheureusement , le législateur n’a pas intégré de système permettant à des organismes de rachat de crédit d'utiliser le credit à taux zero.
Ce serait pourtant bien simple à mettre en place en calquant les critères sur ceux des crédits PTZ. évidement, le principe ne devrait s’appliquer qu’aux restructurations incluant majoritairement des prêts immobilier: les locataires ne seraient pas concernés
hélas, cette proposition n'a toujours pas eu d'echo.
affaire à suivre
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Par patrick lacaze le lundi, mars 8 2010, 14:19
Renégocier son prêt, c’est souvent possible.
La renégociation peut porter sur le taux ou sur un allongement de la durée.
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La baisse des taux des 16 derniers mois est une véritable aubaine pour les ménages qui ont souscrit un emprunt quand les taux étaient hauts, (entre le 3eme trimestre 2007 et mi 2009).
Cette opération n’est intéressante que lorsque l écart entre le taux contracté et le niveau des taux actuel est élevé.
De +, il faut mieux négocier son prêt en début d’emprunt car alors les intérêts sont tres élevés et le gain peut alors être important.
La banque n’a pas d’obligation pour la renégociation , elles n’aiment pas rediscuter des contrats signés récemment.
L’emprunteur a donc tout intéret à faire jouer la concurrence et ainsi envisager un rachat de crédit par un autre organisme, si sa banque refuse de s'aligner.
les demandes de rachat de credit ont augmenté de 30 % depuis le printemps dernier.
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Par patrick lacaze le lundi, mars 8 2010, 14:11
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Sortez de la spirale de l'endettement grace au rachat de Crédit. Le rachat Credit ou rachat de Pret permet de diminuer ses dettes en regroupant ses credits avec un tx unique, souvent moins élevé (notamment si vous avez des revolvings).
Il existe quatre types de rachats de credit :
Celui qui regroupe plusieurs crédits consommation,
le rachat de credit immobilier qui regroupe crédits immobilier et crédits à la consommation,
le rachat de crédit professionnel
le rachat de crédit dit réméné
Si vous recherchez une offre de rachat de crédit en ligne, le site www.creditsregroupes.com propose un simulateur de rachat de credit avec reponse immediate De plus, vous trouverez une multitude d'informations sur le rachat de credit
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lundi, mars 1 2010
Par patrick lacaze le lundi, mars 1 2010, 15:40
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les etudes des enfants est un poste de dépenses important et qui augmente avec l’âge.
Déjà, l’arrivée d’un enfant occasionne des dépenses(logement ou voiture + grand) , ensuite, l’entrée à l’école augmente les dépenses jusqu'aux études supérieures .
Certains parents s’inquiètent de ne pas pouvoir assumer les frais liés à ces dernières.
Chaque parent a à cœur de répondre aux vœux de ses enfants mais les études supérieures sont souvent associées à des frais de logement, de transport, d’alimentation, d’inscription, etc
Pas facile de faire face à toutes ces dépenses,pourtant, Il existe une solution qui permet aux parents de faire face aux dépenses liées aux études : le rachat de crédits.
En effet, un rachat de crédits permet aux parent de regrouper tous ses crédits afin de diminuer ses mensualités et ainsi, avec l'économie réalisée, de répondre aux frais d’études.
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Par patrick lacaze le lundi, mars 1 2010, 15:32
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racheter une partie de ses credits est possible sous certaines conditions.: si vous disposez par exemple d’un prêt à taux 0 ou un crédit qui se termine très bientôt, il est possible de les garder.
Vous devez conserver un taux d’endettement final respectant les normes des banques et surtout de ne pas conserver de crédit permanents.En effet, aucune banques ne vous octroiera un rachat de credit si vous conservez des crédits revolving. Ils sont considérés comme trop dangereux, de plus, , ces réserves d'argent peuvent modifier très rapidement votre endettement et les calculs des banques.
En conclusion, vous pouvez garder les "bons crédits" (immo ou classiques bientôt fini) et inclure impérativement lesrevolvings
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mardi, février 23 2010
Par patrick lacaze le mardi, février 23 2010, 18:12
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Le rachat de crédit permet parfois aux non salariés de regrouper tous leurs encours personnels et professionnels.
Mais il faut savoir que dans les cinq années qui suivent la création d’une entreprise, le taux d’échec économique atteint 38%., le créateur d’entreprise est donc l’un des emprunteurs les plus fragiles,
En effet ,en cas de fallite, un entrepreneur perdra son capital professionnel et parfois son argent personnel,
Heureusement , certaines assurances garantissent l’entreprise lorsqu’elle porte préjudice à un tiers.
Toutefois, aucune assurance ne permet de couvrir totalement le risque de faillite, : un entrepreneur peut éventuellement garantir son emprunt et souscrire à une assurance chômage pour bénéficier d’un minimum de revenus en cas de faillite .
Mais dans tous les cas, Il n'a pas intérêt à prendre d’hypothèque sur sa maison ni de caution personnelle, le risque de tout perdre est trop grand.
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Par patrick lacaze le mardi, février 23 2010, 16:54
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L'objectif de la restructuration de dettes est de regrouper les différents prêts en un seul lcrédit. l'organisme qui finance la restructuration va racheter les crédits (pret immo, personnel, renouvelables etc), et les regrouper en un seul.
Cela permet à des ménages de diminuer leur mensualité et d'échapper ainsi à la spirale du surrendettement .
Le rachat de credit peut aussi faciliter le financement d'un nouveau projet en rééchelonnant la dette.
La rachat de crédit peut prendre 2 formes : hypothécaire avec une garantie adossée au bien immobilier, ou le rachat de crédit à la consommation.
Il faut se méfier des taux d'appel alléchants qui sont souvent valables sur une courte durée , vérifier les frais de mandat qui varient du simple au triple et, pour finir, faire appel à une petit courtier ne disposant pas de la totalité des accords banques.
Ne confiez les pièces originales de votre dossier qu'après 'avoir pris tous ces renseignements.
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mardi, février 16 2010
Par patrick lacaze le mardi, février 16 2010, 16:28
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Depuis la crise financière les français ont tendance à effectuer des opérations de rachats de crédits pour revaloriser leur pouvoir d’achat.
le Livret A montre un succès incontestable avec à la fin du mois de novembre une collecte qui s’élève à 16,75 milliards d’euros.
A ce jour, 9 millions de Livrets A auraient été ouverts sur 2009.toutefois, l’année a été contrastée avec une forte collecte en janvier et une baisse brutale en mai.
A partir de mai, les retraits ont été supérieurs aux depots: la cause principale est la chute record du taux de remuneration qui est passé de 4% à 1,25% !
Seule l’assurance-vie sort gagnante en captant une grosse partie de l’épargne ( les supports en euros affichent les rendements les plus importants).
L’assurance-vie, qui avait été boudée par les français l'année dernière redevient le placement préféré des français.
Les français ont moins pioché dans leurs contrats d’assurance vie et devrait conserver un avantage sur les livrets d’épargne.
Les rendements 2009 devraient avoisiner les 3,5 %
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lundi, février 15 2010
Par patrick lacaze le lundi, février 15 2010, 17:27
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Vous êtes propriétaire de votre résidence ou vous êtes locataire et vous avez des crédits, votre banque ne veut pas vous financer car votre endettement est supérieur à un tier de vos revenus ? Le regroupement de crédits peut vous permettre de racheter vos crédits en les remboursant sur une durée + longue.
Un rachat de crédits n'est pas une opération compliquée : vous déterminez le montant de la mensualité globale que vous souhaitez ou pouvez rembourser et nous vous indiquons la durée nécessaire.
la banque sélectionnée, (sous réserve d'accord après étude de votre dossier), remboursera tous vos crédits en cours et vous proposera également une trésorerie pour repartir d'un bon pied;
faites une simulation de rachat avec réponse instantanée sur CREDITSREGROUPES.COM
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Par patrick lacaze le lundi, février 15 2010, 17:10
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Si vous n’avez qu’un seul credit, vous pouvez faire baisser votre mensualité en le faisant racheter par une autre société financiere.
Si vous avez contracté ,par exemple,un prêt il y a 2 ou 3 ans les taux d’intérêt ont considérablement baissé .
Compte tenu de la course à laquelle se livrent les banques et les sociétés de crédit pour séduire de nouveaux clients, vous pouvez facilement faire racheter vos crédits et obtenir des conditions + avantageuses.
Toutefois, un rachat de credit n’est pas toujours avantageux, même avec un taux d’intérêt plus bas : pour un crédit immo, le rachat n’est vraiment intéressant que pendant les 7 années du départ :ainsi, une personne ayant payé ses échéances pendant la première moitié de son crédit n’a donc aucune raison de le racheter, l’économie sur le différentiel de taux ne permettra pas de couvrir les frais de remboursement anticipés.
Pour que le gain soit interressant, le différentiel de taux de 1,5 pt pour couvrir les frais et faire une économie.
Le rachat de crédit donne lieu à de nouveaux frais, par exemple, dans le cas d’un crédit immobilier, il faudra payer à nouveau les frais d’hypothèque, la taxe notariale, les honoraires du notaire , les frais de dossier et d’assurance du nouveau crédit.
Faites une simulation SUR LE SITE CREDTSREGROUPES.COM avant de franchir le pas.
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